청년도약계좌 만기 수령액 계산법(간단)｜정부지원금·금리 합치면 얼마 받나?

 

청년도약계좌 이자·지원금 계산법 (간단)

스니펫 요약문 : 청년도약계좌 이자·지원금 계산법을 가장 간단하게 정리했습니다. 월 납입액·금리·정부 기여금에 따라 만기 수령액이 어떻게 달라지는지 5분 안에 이해할 수 있도록 쉽게 설명합니다.

안녕하세요! 오늘은 많은 분들이 가장 궁금해하는 청년도약계좌 이자·지원금 계산법을 정말 쉽고 편안하게 정리해드릴게요. 인터넷에 떠도는 계산법이 너무 복잡해서 포기한 분들도 많죠? 이 글은 “그냥 딱! 얼마 넣으면 만기 때 얼마 받는지”를 누구나 이해할 수 있게 설명한 파워 블로그용 버전이에요. 걱정 마시고 천천히 따라와 주세요 🙂

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목차

1. 청년도약계좌의 구조 이해하기(기본 개념)
2. 이자 계산법(연이율·단리·복리 개념 쉽게 설명)
3. 정부지원금 계산법(소득 구간별)
4. 월 납입액에 따른 만기 수령액 예시 계산
5. 실제 계산 시 가장 많이 하는 오해 5가지
6. 최종 요약 및 FAQ

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1. 청년도약계좌의 구조 이해하기

청년도약계좌는 국가 지원형 적립식 금융상품으로, 청년이 매달 일정 금액을 납입하면 은행에서 이자를 지급하고, 소득구간에 따라 정부가 추가 기여금을 얹어주는 구조예요.

📌 구조 핵심

• 5년 만기
• 월 10만~70만 원 자유 선택
• 기본금리 + 우대금리 + 정부지원금

즉, “내가 넣는 돈 + 이자 + 정부지원금”이 모두 합쳐져 최종 수령액이 되는 셈이에요.

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2. 이자 계산법 (초등학생도 이해할 수 있게 간단히!)

대부분 혼동하는 포인트가 바로 ‘이자가 어떻게 붙는가’인데, 청년도약계좌는 적립식 복리 구조를 기본으로 해요.

📌 용어 3개만 알고 가면 끝!

• 기본금리: 은행에서 주는 기본 이자
• 우대금리: 급여이체·카드실적 등 충족 시 추가 이자
• 실질금리: 기본금리 + 우대금리를 합한 실제 적용금리

예를 들어 기본금리 4%, 우대금리 2%라면 연 6%가 당신의 실질금리가 돼요.

📌 적립식 복리 계산의 핵심

적립식은 “매달 납입 + 남은 기간 동안 복리 이자 적용”이 핵심이에요.

예시: 월 30만 원 × 12개월 × 5년 = 1,800만 원(원금)

여기에 금리가 연 6%라면, 매월 넣은 금액이 남은 기간 동안 불어나기 때문에 실제 이자는 약 250만~300만 원 정도 나와요.

※ 은행별 금리는 4~6%대, 우대 적용 시 6%대도 많아요.

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3. 정부지원금 계산법 (소득 구간에 따라 다름)

정부지원금은 ‘내가 소득이 어느 구간에 있느냐’에 따라 결정돼요.

📌 2025년 정부지원금 기준

개인 연소득	정부기여금(월)
0원 ~ 2,400만 원	60,000원
2,400만 ~ 3,600만 원	40,000원
3,600만 ~ 4,800만 원	20,000원
4,800만 ~ 6,000만 원	0원(지원 없음)

즉, 소득이 낮을수록 정부지원금이 최대가 되어 유리해요.

📌 정부기여금 계산 공식

정부기여금 = (해당 소득구간의 지원액 × 12개월 × 5년)

예: 40만원 구간 → 40,000원 × 12 × 5 = 2,400,000원 60만원 구간 → 60,000원 × 12 × 5 = 3,600,000원

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4. 월 납입액에 따른 만기 수령액 예시(가장 많이 궁금한 부분)

아래 계산 예시는 “대략적인 판단”을 돕기 위한 것으로, 실제 금리는 은행별·우대 여부에 따라 달라요.

✔ 조건 가정

• 월 납입: 30만 원 또는 50만 원
• 금리: 연 6%(기본+우대 포함)
• 정부지원금: 40,000원 (연 2,400~3,600만 원 구간)

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📌 ① 월 30만 원 납입 시

① 총 납입 원금 → 300,000원 × 12 × 5 = 18,000,000원

② 적립식 복리 이자 → 약 2,700,000원 내외 (6% 기준)

③ 정부 기여금 → 40,000원 × 12 × 5 = 2,400,000원

★ 총 예상 수령액 = 약 2,310만 원 + 240만 원 + 270만 원 ≈ 2,820만 원

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📌 ② 월 50만 원 납입 시

① 총 납입 원금 → 500,000원 × 12 × 5 = 30,000,000원

② 적립식 복리 이자 → 약 4,500,000원 내외

③ 정부 기여금 → 동일 2,400,000원

★ 총 예상 수령액 = 약 3,000만 원 + 450만 원 + 240만 원 ≈ 3,690만 원

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📌 ③ 정부지원금 ‘최대’ 구간(월 6만 원)이라면?

정부기여금 3,600,000원이 더해져 만기 수령액이 400만~600만 원 정도 더 커질 수 있어요.

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5. 실제 계산 시 가장 많이 하는 오해 5가지

① “월 납입액 × 60개월만 계산하면 되지 않나?”

❌ NO! 적립식 복리는 매달 납입액마다 남은 기간이 달라 이자액도 모두 다르게 계산돼요.

② “소득 낮으면 무조건 지원 많이 받는 것?”

❌ 가구소득(부모 포함)이 기준 중위소득 180% 넘으면 탈락이에요.

③ “이직하면 기여금이 줄어든다?”

✔ 가능해요. 연 소득 구간이 바뀌면 기여금 구간도 자동 조정돼요.

④ “중도해지해도 이자·기여금 다 받을 수 있다?”

❌ 정부지원금은 전액 환수됩니다.

⑤ “은행 바꿀 수 있죠?”

❌ 불가합니다. 처음 가입한 은행 그대로 5년 유지해야 해요.

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6. 최종 요약 & FAQ

최종 요약: 청년도약계좌 이자·지원금 계산은 ‘내가 넣는 돈 + 복리 이자 + 정부기여금’ 세 가지로 구성돼요. 월 납입액이 높을수록, 소득구간이 낮을수록, 우대금리를 많이 받을수록 만기 수령액은 최고 4천만 원대까지도 만들어낼 수 있어요.

📌 FAQ

Q. 월 70만 원 넣으면 이자도 크게 늘어나나요?
A. 네, 원금이 커질수록 복리 효과가 더 커져 만기 수령액 차이가 매우 크게 납니다.

Q. 무직자도 계산법 동일한가요?
A. 동일합니다. 다만 정부기여금은 소득 0원이면 최대치가 적용돼 더 유리합니다.

Q. 매년 금리가 바뀌면 계산도 달라지나요?
A. 은행 금리가 달라지면 당연히 이자 총액도 변경되지만, 큰 틀의 계산 구조는 같습니다.

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출처: 금융위원회·금융감독원 청년도약계좌 공시자료(2024~2025), KB·신한·하나·우리은행 적립식 금리표 기준