다시 만나서 정말 반가워요! 여러분의 든든한 파워블로거, 절세 마법사입니다. 🧙♂️✨
지난 글에서 우리는 12월 31일이 지나기 전에 IRP와 연금저축이라는 '보물상자'에 얼른 돈을 채워 넣어야 한다는 사실을 배웠죠? 아마 제 글을 읽고 벌써 입금을 마치신 분들도 계실 거예요.
정말 잘하셨습니다! 여러분은 이미 내년 2월에 최대 148만 원이라는 보너스를 예약해 두신 거니까요.
그런데 여기서 멈추면 절반의 성공일 뿐입니다. 상자를 만들고 돈을 넣어두기만 하면, 그 돈은 상자 안에서 그냥 잠만 자게 돼요.
시간이 흐르면 물가가 올라서 돈의 가치가 떨어지거든요. 마치 예전에 500원 하던 과자가 지금은 1,500원 하는 것처럼 말이죠.
그래서 오늘은 "이 상자 안에 잠자고 있는 돈을 어떻게 깨워서, 안전하면서도 쑥쑥 자라나게 만들지"에 대해 이야기해 보려고 합니다. 주식? 펀드? 용어만 들어도 머리 아픈 분들을 위해 초등학생도 고개를 끄덕일 정도로 아주 쉽게 설명해 드릴게요.
자, 우리 상자 속에 담을 '황금 보물'들을 쇼핑하러 떠나볼까요?
1단계: 왜 그냥 현금으로 두면 안 되나요? (새우깡의 법칙)
많은 분이 "입금했으니 이제 끝!"이라고 생각하세요.
하지만 IRP나 연금저축 계좌에 들어있는 돈을 그냥 '현금(예탁금)' 상태로 두면 이자가 거의 붙지 않아요.
여러분이 초등학생 때 1,000원으로 새우깡 한 봉지를 살 수 있었다고 해볼게요.
그런데 20년 뒤에 그 1,000원을 꺼냈을 때, 새우깡 가격이 3,000원이 되어 있다면 어떻게 될까요?
여러분의 돈은 그대로 1,000원이지만, 실제로 살 수 있는 과자는 3분의 1로 줄어든 셈이죠. 이걸 '물가 상승'이라고 해요.
그래서 우리는 상자 안에서 돈이 물가보다 더 빨리 자라나도록 '상품'을 사야 합니다.
하지만 내 노후를 위한 소중한 돈이니까, 너무 위험한 건 싫죠? 그래서 준비한 것이 바로 '안전하면서도 잘 크는 보물들'입니다.
2단계: 보물 1호 - "세계에서 제일 잘나가는 500팀" (S&P 500 ETF)
가장 먼저 추천하는 보물은 바로 미국의 S&P 500 ETF입니다.
무엇인가요? 미국에서 가장 돈을 잘 벌고 튼튼한 회사 500개를 모아서 만든 '종합 선물 세트'예요. 애플, 마이크로소프트, 아마존,
코카콜라 같은 이름만 들어도 아는 회사들이 다 들어있죠.
왜 안전한가요? 500개나 되는 회사에 내 돈을 골고루 나눠서 넣기 때문이에요. 한두 회사가 장사를 못 해도,
나머지 회사들이 돈을 잘 벌면 전체적으로는 성적이 올라가요.
마법사의 한마디: "지난 수십 년 동안 이 500팀은 우상향, 즉 계속해서 성적이 올랐어요.
세계 경제가 망하지 않는 한 가장 믿음직한 기둥이 되어줄 친구입니다."
3단계: 보물 2호 - "황금알을 낳는 거위" (배당 성장 ETF)
두 번째 보물은 매달 우리에게 용돈을 주는 '배당 성장 ETF'입니다.
무엇인가요? 주가도 오르지만, 회사가 번 돈의 일부를 우리에게 '배당금(용돈)'으로 자주 나눠주는 회사들을 모아놓은 거예요.
왜 좋은가요? 이 상품의 별명은 '황금알을 낳는 거위'예요. 거위(주식)의 몸집도 커지지만,
정기적으로 황금알(배당금)을 낳아주거든요.
이 황금알을 안 쓰고 다시 상자에 넣으면 돈이 눈덩이처럼 불어나는 '복리의 마법'이 일어납니다.
추천 상품명: 한국판 SCHD라고 불리는 SOL 미국배당다우존스나 TIGER 미국배당다우존스 같은 상품들이 인기가 많아요.
4단계: 보물 3호 - "알아서 척척 해주는 매니저" (TDF)
"마법사님, 저는 이것저것 고르는 것도 너무 귀찮고 어려워요!" 하시는 분들을 위한 최고의 보물, TDF입니다.
무엇인가요? TDF는 'Target Date Fund'의 약자예요.
여러분이 할아버지가 될 날짜(예: 2050년)를 정해두면, 컴퓨터가 알아서 비율을 조절해 줍니다.
어떻게 조절하나요? 여러분이 젊을 때는 돈을 많이 불리기 위해 주식을 많이 담고, 나이가 들수록 돈을 잃지 않도록 안전한 예금과 채권 비중을 자동으로 늘려줘요.
왜 좋은가요? 한 번 사두면 여러분이 신경 쓸 게 하나도 없어요.
'안전자산'으로 분류되어 IRP 계좌의 30% 의무 비중을 채울 때도 아주 유용합니다.
5단계: 꼭 기억해야 할 '70:30의 규칙'
우리나라 IRP 계좌에는 아주 독특한 규칙이 하나 있어요. 나라에서 "어르신이 될 여러분의 돈이 한꺼번에 사라지면 안 돼!"라고 걱정해서 만든 규칙이죠.
위험자산 (주식 등): 전체 금액의 70%까지만 살 수 있어요.
안전비중 (채권, TDF 등): 나머지 30%는 무조건 안전한 것으로 채워야 합니다.
그래서 여러분의 상자를 채울 때는 이렇게 구성해 보세요!
📋 마법사가 추천하는 '황금 바구니' 비율
| 구분 | 추천 상품 예시 | 비중 | 특징 |
| 공격수 (70%) | 미국 S&P 500 / 나스닥 100 ETF | 70% | 돈을 쑥쑥 불려주는 엔진 |
| 수비수 (30%) | TDF 또는 단기 채권형 ETF | 30% | 상자를 튼튼하게 지켜주는 방패 |
6단계: 그래서 '지금' 무엇을 사야 할까요? (실전 가이드)
입금을 완료하셨다면, 스마트폰 앱을 켜고 다음 이름을 검색해 보세요.
(특정 회사를 광고하는 건 아니니,여러분이 좋아하는 운용사를 고르시면 됩니다!)
미국 S&P 500: 가장 무난하고 튼튼합니다.
미국 나스닥 100: 조금 더 공격적으로 돈을 불리고 싶을 때 좋습니다.
TDF 2050 (또는 2060): 아무것도 하기 싫고 알아서 해주길 바랄 때 딱입니다.
💡 파워블로거의 팁: > 만약 지금 시장이 너무 올라서 겁이 난다면? 한꺼번에 다 사지 마세요. 900만 원을 입금만 해두고,
매달 50만 원씩 조금씩 나눠서 사는 '분할 매수' 전략을 쓰면 마음도 편하고 수익도 안정적입니다.
✅ 절세 마법사의 최종 조언
가족 여러분, IRP와 연금저축의 진정한 힘은 '시간'에서 나옵니다. 148만 원의 세액공제 혜택은 시작일 뿐이에요.
그 돈으로 좋은 상품을 사서 10년, 20년 묵혀두면 나중에 여러분이 은퇴할 때 이 상자는 여러분을 지켜주는
거대한 성벽이 되어 있을 거예요.
지금 바로 여러분의 상자를 열어보세요. 현금으로 잠자고 있는 돈이 있다면,
오늘 제가 알려드린 보물 중 하나를 골라 담아보시는 건 어떨까요?
본 포스팅은 투자 권유가 아니며, 모든 투자의 책임은 본인에게 있습니다. 하지만 공부하는 자에게 행운이 따르는 법이죠!
다음편은
실제로 스마트폰 앱에서 '어떤 버튼을 눌러서 상품을 검색하고 사야 하는지' 사진 보듯 상세하게 알려그릴께요
여러분의 성공적인 노후 준비를 위해 절세 마법사가 언제나 곁에 있겠습니다! 👑💰✨
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